Assurance véhicule de collection : pour qui et avec quelles garanties ?

véhicule de collection

Publié le : 21 avril 20218 mins de lecture

Vous vous demandez l’intérêt d’assurer une voiture qui va passer le plus clair du temps dans votre garage ? La raison est plutôt d’ordre législatif qu’administratif. Selon la loi, tout véhicule terrestre doit être assuré. Ainsi que vous désiriez rouler avec votre auto de collection ou la garder dans votre garage, la souscription à une assurance véhicule de collection est incontournable. Compte tenu de la spécificité de ces modèles, certains organismes n’accordent leur garantie qu’à des profils qu’ils jugent convaincants.

Qu’est-ce qu’une voiture de collection ?

Encore faut-il éclairer la définition et les caractéristiques d’une voiture de collection avant de parler d’organisme assureur. Selon la législation, les véhicules de collection touchent toutes les voitures qui ont plus de 30 ans. À cet âge, ces modèles ne peuvent plus satisfaire les prescriptions techniques des autos modernes. Elles ne peuvent donc pas pour la plupart prétendre à une carte grise. 

Selon la loi du 1 er janvier 2014, une voiture de collection doit également présenter un intérêt historique avec deux critères indispensables. Dans un premier temps, il doit s’agir d’un modèle qui n’est plus fabriqué. Entre autres, ce sont des voitures rares. À cela s’ajoute le fait de ne pas avoir subi une quelconque modification. Il est donc indispensable de préserver son état d’origine. 

Notez que même en ayant une voiture de collection en votre possession, cette dernière n’est pas exemptée des visites techniques tous les 5 ans. Après les assureurs se basent sur d’autres critères pour considérer une voiture comme véhicule de collection. Entre parfaitement dans ce cadre le fait que le modèle de la carrosserie soit rare. Quoi qu’il en soit, il n’est jamais aisé de trouver une assurance véhicule de collection, car les organismes assureurs imposent certaines conditions avant de vous donner une réponse favorable.

Une assurance voiture de collection pour qui ?

Pour assurer sa voiture de collection, il va falloir se plier à des conditions plus ou moins sévères imposées par la compagnie. Notez bien que si certains organismes se contentent du fait que vous avez une voiture de plus de 30 ans qui est un modèle unique, d’autres refuseront de couvrir les jeunes conducteurs. L’usage d’une voiture ancienne se veut plus courtois vis-à-vis de son entretien, mais surtout du Code de la route. C’est la raison pour laquelle les compagnies d’assurance voiture de collection refusent de couvrir les conducteurs inexpérimentés considérés comme à risque. 

Selon le contrat souscrit, le conducteur doit avoir tout au moins 25 ans ou trois ans de permis. Cette exclusion touche également ceux qui ont déjà fait l’objet d’un retrait de permis. Notez que l’assurance collection ne se limite pas à l’âge du conducteur, car outre la voiture de collection, il faut aussi avoir un autre véhicule ancienne qui servira pour les déplacements quotidiens (trajet au travail, etc.) avant de bénéficier d’une couverture pour auto de collection. Dans d’autres cas, l’assurance exige la possession d’une voiture plus récente.

Quelles sont les garanties d’une assurance pour voiture de collection ?

Si vous avez une voiture de collection alors vous devriez au moins choisir une assurance au tiers. Au final est-ce une bonne alternative ? L’assurance au tiers est certes moins onéreuse, mais elle ne couvre que le tiers lésé. Ainsi, si votre véhicule de plus de 30 ans a été gravement endommagé, l’assurance collection ne va pas couvrir les charges. Et pourtant, les dépenses liées à sa réparation sont très onéreuses. Qui plus est, vous risquez beaucoup compte tenu de la valeur de votre véhicule. 

Vous pouvez alors étendre vos garanties en optant pour une assurance tiers étendue. Cela suppose des garanties contre les brises de glace, l’incendie et le vol en plus des responsabilités civiles vis-à-vis du tiers lésé. Le mieux serait alors de miser sur une assurance tout risque. À cet effet, l’assurance auto de collection couvre les dommages causés au conducteur, au véhicule et même aux piétons. En accédant à une garantie de second niveau, vous pouvez bénéficier des couvertures liées à votre personne, contre les brises de glace, les différents attentats, les frais occasionnés par la protection juridique et les catastrophes naturelles. 

Notez que la garantie conducteur couvre les dommages corporels que vous avez subis lors d’un accident. Enfin, il est possible d’accéder au summum de l’assurance auto de collection si vous optez pour la garantie vol et incendie. À cela s’ajoutent les garanties contre les dommages et les collisions ainsi que l’assistance aux personnes et au véhicule. Ces dernières sont certes plus onéreuses, mais il est possible de faire jouer de la concurrence en usant des comparatifs d’assurance en ligne pour ne pas se ruiner.

Quelles sont les spécificités de l’assurance voiture de collection ?

Vous n’êtes pas sans savoir que les mentions du contrat d’assurance des véhicules de collection sont assez spécifiques. Dans un premier temps, l’assureur impose plusieurs conditions au conducteur qui au final peut jouer en votre faveur. Ainsi, si certains contrats se limitent à des questions d’âge, d’autres mentionnent une clause de limitation kilométrique. Vous pouvez alors bénéficier d’une remise tarifaire si votre voiture de collection circule peu. D’autres assureurs vous imposent une expertise préalable du véhicule. Vous devez alors vous familiariser avec ses caractéristiques techniques. 

En revanche, certains assureurs sont assez souples et autorisent l’usage du véhicule de collection sur circuit pour des manifestations sportives ou touristiques. Des activités qui sortent du cadre des contrats auto classique. 

Et qu’en est-il du prix de l’assurance ? Comme pour toute couverture, les coûts dépendront de la valeur, de l’usage, de votre niveau d’expertise et des caractéristiques du véhicule. Certains assureurs peuvent également tenir compte du lieu où vous avez tendance à le stationner. Toutefois, compte tenu des spécificités de la voiture de collection, le prix de l’assurance peut être remanié à la hausse, ainsi pour réduire la facture, il est recommandé d’utiliser un comparatif d’assurance en ligne. Une méthode qui vous permettra d’étudier les devis pour ensuite trouver une assurance adaptée, de meilleures garanties et un prix avantageux. Il vous suffira d’entrer votre requête sur les moteurs de recherche pour voir une ribambelle d’assurance s’afficher. Après vous n’aurez que l’embarras du choix.

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